Tiivistelmä: Minulle koskaan tarjottu halvin kulutusluotto on Aktian 20 000€ kulutusluotto. Sitä tarjottiin, kun käytin lainojen seulomiseen Omalainan lainojen kilpailutusta. Omalainan avulla voi hakea kulutusluottoa 500€–60 000€. Palvelu on ilmainen eikä sitä käyttäessä sitoudu lainan nostamiseen. Käytä nyt Omalainaa.
Halvin kulutusluotto on tärkeätä löytää, koska se auttaa säästämään rahaa verrattuna vaihtoehtoihin. Valitettavasti edullisimman kulutusluoton löytäminen ei kuitenkaan välttämättä ole helppoa. Tuohon on syynä esimerkiksi se, että pankit voivat tarjota kulutusluottoja varsin eri korkoprosenteilla. Kerron tällä sivulla, miten minä löysin itselleni tarjotun halvimman kulutusluoton. Kyseessä oli ylipäätänsä verrattain matalakorkoinen luotto.
Halvin kulutusluotto kilpailuttamalla
Löysin edullisimman korkoprosentin kulutusluoton, kun tein lainahakemuksen Omalaina-palvelussa. Kyseessä on niin sanottu lainahakemuksen kilpailuttaja. Tuo tarkoittaa sitä, että palvelu pyrkii löytämään sen kautta lainahakemuksen tehneelle henkilölle lainatarjouksen usealta eri pankilta.
Jos palvelun käyttäjä saa useamman kuin yhden tarjouksen, niin valitsee hän oletettavasti niistä halvimman. Tuon myötä pankeilla on motiivi yrittää tarjota palvelun käyttäjälle mahdollisimman halpaa lainaa.
Itselleni tarjottu halvin kulutusluotto oli Aktia-pankin kulutusluotto. Kyseisen kulutusluoton todellinen vuosikorkoprosentti oli alle 10%. Noin edullista kulutusluottoa voi korkovertailun perusteella pitää matalakorkoisena. Noin on varsinkin, kun huomioi, että kyseessä oli vakuudeton kulutusluotto eikä mikään valtavan iso kulutusluotto.
Omalainan kautta voi kilpailuttaa alkaen 500 euron ja jopa 60 000 euron kulutusluoton. Myös laina-aikoja on valittavissa kattavasti.
Kun aloittaa lainahakemuksen Omalainalla, niin saattaa huomata, että ylipäätänsä maksimilainasumma palvelussa on 70 000 euroa, mutta todellisuudessa on niin, että yli 60 000 euron lainoja voidaan myöntää vain lainojen yhdistämiseen. Omalaina on ilmainen palvelu eikä sitä käyttäessä sitoudu mahdollisesti tarjottavan luoton nostamiseen. Käytä nyt Omalainaa.
Halvimman kulutusluoton määritelmä
Halvin kulutusluotto on käytännössä mahdollista määritellä perustuen siihen, mikä kulutusluotto aiheuttaa vähiten kustannuksia euroissa tai perustuen siihen, minkä kulutusluoton todellinen vuosikorkoprosentti on matalin.
Koska vain euroihin keskittyessä lopputulos olisi erittäin todennäköisesti se, että ”halvin kulutusluotto” on lainasummaltaan niin pieni, että kyseinen luotto ei sovi kovinkaan moneen tarkoitukseen, niin on halvin kulutusluotto parempi määritellä perustuen matalimpaan todelliseen vuosikorkoprosenttiin.
Tuo on myös se määritelmä, jota tällä sivulla on noudatettu. Toki on hyvä pyrkiä siihen, että ei ota tarpeettoman isoa kulutusluottoa, vaikka korkoprosentti olisi edullinen.
Mikä auttaa matalakorkoisen kulutusluoton saamisessa?
Jotta voi saada halvan kulutusluoton, niin on toivottavaa, että henkilökohtainen taloustilanne on ennen kulutusluoton hakemista hyvin hallinnassa. Tuo tarkoittaa käytännössä sitä, että tulojen ja menojen suhde on sellainen, että mahdollisimman moni pankki uskoo, että pystyt maksamaan kulutusluoton lyhennykset ongelmitta.
Matalakorkoisen kulutusluoton saamista varten on myös hyödyllistä, jos oma tulotilanne on vakaalla pohjalla. Eli on ollut ainakin melko pitkään samassa työpaikassa (toki valitettavasti nykyään monella ei ole ollenkaan työpaikkaa).
Edullista kulutusluottoa varten on myös toivottavaa, että ei ole kovin paljon aiempia lainoja. Erityisen hyvä olisi, jos ei ole niin sanottuja pikalainoja. Jos on monta pientä lainaa, niin voi ne olla järkevää yhdistää yhdistelylainalla ennen kulutusluoton hakemista.
Halvin kulutusluotto on usein myös paras kulutusluotto
Omassa tapauksessani sain siis halvimman kulutusluottotarjouksen Aktia-pankilta. Koska kyseessä on pitkän historian omaava ja pörssiin listattu suomalainen pankki, niin voi mielestäni myös sanoa, että Aktian kulutusluotto on harvinaisen luotettava kulutusluotto. Tuo yhdessä edullisen koron kanssa teki Aktian kulutusluotosta mielestäni myös parhaan kulutusluoton, mitä minulle on on koskaan tarjottu.
Kuitenkaan ihan aina halvin kulutusluotto ei ole samalla paras kulutusluotto. Tuo voi olla tilanne varsinkin silloin, jos kulutusluoton maksuerät ovat epäselviä tai kulutusluottoon liittyy outoja lainaehtoja. Luotettavan kulutusluoton valitsemiseksi on myös hyvä varmistaa, että kulutusluottoa tarjoava pankki on virallisesti rekisteröity Suomessa. Tuon voi tehdä tämän sivun kautta.
Kulutusluotto kokemuksia muuten
Kulutusluoton laina-aika on tyypillisesti vähintään vuoden. Tavalliset kulutusluotot ovat vakuudettomia sekä saatavilla ilman takaajaa. Kulutusluotosta on melko helppo saada myönteinen lainapäätös. Kulutusluoton lyhennyserät ovat usein yhtä isoja, mutta on kuitenkin mahdollista, että esimerkiksi viimeinen tai ensimmäinen erä poikkeaa kooltaan muista. On siis hyvä tarkistaa kulutusluoton lyhennyserät huolella, jottei vahingossa maksa liian vähän tai liian paljon takaisin kulutusluotosta.
Kulutusluotto on usein mahdollista saada nopeasti pankkitilille. Se, onko kulutusluotto saatavilla ilman liitettä, riippuu kokemusteni perusteella erityisesti kulutusluoton lainasummasta: mitä pienempi kulutusluotto, niin sitä on todennäköisempää, että sen voi saada ilman liitettä käyttöönsä. Tuohon asian osittain liittyen myös valittu pankki vaikuttaa siihen, miten helposti kulutusluoton saa tilille.
Kulutusluotosta on kokemusteni perusteella melko helppo saada positiivinen lainapäätös, mutta tyypillinen kulutusluottokaan ei ole laina, joka myönnetään kaikille. Omia mahdollisuuksia saada kulutusluotto voi parantaa esimerkiksi hakemalla kulutusluotoksi pientä lainaa.
Faktoja kulutusluotoista
- Summa: tyypillisesti vähintään 1 000 euroa ja enintään 50 000 euroa
- Laina-aika: normaalisti alkaen vuoden ja enintään 15 vuotta
- Alaikäraja: yleensä vähintään 21 vuotta
- Koron tyyppi: erittäin usein kiinteä, eli ei korko ei muutu laina-ajan aikana
- Lyhennystahti: käytännössä aina kerran kuukaudessa
Muita hyviä palveluita kulutusluoton kilpailutukseen
Olen siis itse löytänyt parhaan kulutusluoton käyttämällä Omalainaa. Kokemusteni perusteella kuitenkin myös esimerkiksi Uno Laina sekä Zmarta ovat hyviä lainahakemuksen kilpailuttajia kulutusluottoa varten.
Saatat olla kiinnostunut myös näistä sivusta: