Instabank on Norjasta lähtöisin oleva digipankki, joka on toiminut Suomessa jo varsin pitkään. Kerron tällä sivulla omista Instabank kokemuksistani.
Itselläni on ollut lainatili Instabankilta useamman vuoden. Kokemukseni keskittyvät siis erityisesti Instabank lainaan. Tietoja näistä kokemuksista voi kuitenkin hyödyntää myös arvioidessa Instabankin luottokortin ja säästötilin järkevyyttä.
Instabank laina kokemuksia
Instabankin laina on niin sanottu joustoluotto. Käytännössä kyseessä on siis lainamuoto, jonka kohdalla hyväksytylle hakijalla avataan tietyn luottorajan Instabank-tili, jolta voi tehdä nostoja omalle pankkitilille. Kokemusteni perusteella Instabankin lainaa on varsin helppoa hakea ja sen voi saada jopa nopeasti. On kuitenkin hyvä huomata, että pankit muuttelevat välillä sitä, miten helposti ne myöntävät lainaa.
Kokemusteni perusteella lainanostot Instabank-tililtä omalle pankkitilille eivät siirry heti. Tuon sijaan kokemukseni on se, että Instabank tekee kerran päivässä – mahdollisesti vain arkipäivisin – siirtoja nostajien pankkitileille. Nuo siirrot vaikuttaisivat tapahtuvan iltapäivällä kello 13-14 aikoihin.
Jos siis tekee Instabankin järjestelmässä vähän ennen tuota aikaväliä nostopyynnön, niin voivat rahat siirtyä jopa nopeasti omalle pankkitilille. Ja noin hyvä nopeus on kokemusteni perusteella mahdollinen, vaikka Instabankin palvelusta rahaa tilille siirtäessä tulee kokemusteni perusteella eteen ilmoitus, jossa kerrotaan, että siirrossa voi mennä 1–3 päivää. On kuitenkin toisaalta hyvä huomata se, että jos vaikkapa nostaa illalla Instabank-tililtä rahaa omalle pankkitilille, niin ei rahoja lähtökohtaisesti saa samana päivänä.
Muista netin lainapaikoista esimerkiksi Creditstar onkin todennäköisesti parempi valinta heille, joiden on tärkeä saada lainaa nopeasti pankkitilille. Myös sen lainamuotona on Instabankin tapaan joustoluotto.
Jotkin netin lainapaikat, esimerkiksi mainittu Creditstar, ovat siirtyneet toimintamalliin, jossa ne mahdollistavat asiakkaille nopeamman rahojen pankkitilille siirtymisen lisäkulua vastaan. Kokemusteni perusteella Instabank ei tarjoa mahdollisuutta siihen, että edes maksamalla lisää ns. tavallisten korkojen päälle rahat voisi saada nopeammin tilille.
Se, että Instabankilta ei saa rahoja heti tilille on mielestäni hieman huono asia. Se on myös siinä mielessä vähän outoa, että pankin nimi Instabank vaikuttaisi viittavan juurikin nopeuteen.
Instabankin lainan todellinen vuosikorko saisi kokemusteni perusteella olla halvempi. Oman melko pienen luottorajan lainan kohdallani todellinen vuosikorkoprosentti on yli 16%. Tuo on varsin kallis erityisesti, jos korkoa suhteutetaan edullisten kulutusluottojen korkoihin.
Tuollainen korkoprosentti tarkoittaa käytännössä myös sitä, että Instabankin laina ei todennäköisesti ole hyvä valinta heille, jotka haluaisivat matalakorkoisen yhdistelylainan. Toki toisaalta on hyvä huomata, että tyypillisiin pikavippeihin verrattuna Instabankin korko on halvempi.
Instabankilta kautta käytetystä luotosta veloitetaan kokemusteni perusteella kerran kuukaudessa. Veloituksen suhteen on hyvä tietää, että Instabank ei ole määritellyt tarkkaa rajaa sille, mikä lainan kuukausierä on, vaan tuon sijaan henkilön pitää tehdään vähintään tietty minimimaksu joka kuukausi, kun lainaa on käytettynä. Kokemusteni perusteella tuo minimimaksu on varsin pieni prosenttiosuus käytetystä lainasta.
Tuollainen pieni minimilyhennys on tietysti kiva asia silloin, jos vaikkapa sattuu eteen kuukausi, jonka aikana ei ole paljon rahaa käytettävissä lainojen lyhentämiseen. Toisaalta on kuitenkin sitten niin, että jos vain tekee minimilyhennyksiä, niin voi tulla tunne, ettei Instabank laina lyhene käytännössä ollenkaan, koska jäljellä olevalla käytetylle lainalla kertyy kuitenkin jonkin verran korkoa aina laskutuspäivien välissä. Instabankin pienet minimilyhennykset mahdollistavat sen, että sen lainan pois maksamiseen voi käyttää velkojen vyörytystä.
Asia, jota en erityisesti arvosta Instabankin laskutuksen kanssa on se, että Instabank veloittaa laskutuksesta 5€/lasku-palkkion. Instabankille tehdyt maksut kirjautuvat kokemusteni perusteella niin kuin pitääkin.
Instabankin verkkopalvelun käyttöliittymä on kokemusteni perusteella selkeä. Käyttöliittymän kautta näkyy selkeässä muodossa esimerkiksi oman lainan kokonaisluottoraja sekä se, miten paljon käyttämätöntä lainaa joustoluotolla on nostettavissa juuri sillä hetkellä, kun on kirjautuneena Instabankin palveluun.
Instabankin luotettavuus
En ole saanut syytä olettaa, että Instabank olisi huijaus. Edellä käsiteltyjen kokemusteni perusteella on kuitenkin tärkeä huomata ainakin seuraavat asiat, jotta ei pety pahasti Instabankin lainan kanssa: 1) nostettuja rahoja ei saa heti tilille, 2) lainan korko ei ole kovin halpa, 3) laskuista peritään mielestäni turha 5€/lasku-palkkio ja 4) jos lyhentää lainaa vain minimilyhennyksillä, niin voi se lyhentyä todella hitaasti.
Kerroin edellä kokemusteni perusteella huomioitavat asiat koskien Instabankin lainan luotettavuutta. Instabankin luottokorttiin liittyen on samasta näkökulmasta hyvä huomata varsinkin se hieman yllättävä ja vähemmän kiva asia, että kyseinen kortti ei tarjoa ollenkaan korotonta maksuaikaa. Erittäin moni muu luottokortti tarjoaa tuota. Instabank on toteuttanut sen luottokortin yhdessä Visan kanssa, eli korttiakaan ei sinänsä ole syytä pitää huijauksena.
Vaikka Instabank itse ei kokemusteni perusteella ole huijaus, niin voi jokin taho yrittää huijata esittämällä olevansa Instabankin edustaja. Kokemusteni perusteella Instabank ei koskaan esimerkiksi kysy sähköpostilla tai puhelimen kautta henkilökohtaisia tietoja, eli jos sinuun otetaan Instabankin nimissä yhteyttä tuollaisiin liittyen, niin kannattaa olla varovainen.
Instabankin lainan kilpailutus
Jos pohtii Instabankin lainan järkevyyttä, mutta ei ole täysin varma siitä, haluaako sitä nostaa, niin voi olla järkevää kilpailuttaa Instabankin laina ennakolta ja verrata sitä mahdollisiin vaihtoehtoihin. Tietojen perusteella Instabank on mukana esimerkiksi alla olevassa vertailutaulukossa näkyvien hyvien lainan kilpailuttajien tarjonnassa. Kaikki näistä kilpailuttajista ovat ilmaisia ja käytettävissä ilman sitoutumista lainan nostamiseen.
Lisää kokemuksia: