Varsinkin, jos ei ole koskaan ennen nostanut netin kautta lainaa, niin voi olla vaikea tietää, mitkä lainapaikat ovat luotettavia. Esittelen tällä sivulla kaksi lainapaikkaa, jotka kokemusteni ja tietojeni perusteella ovat luotettavia sekä turvallisia. Ensin esitelty soveltuu erityisesti heille, jotka haluavat alle 1 000 euron lainan ja toisena esitelty heille, jotka haluavat vähintään 1 000 euron lainan.
Joku voisi määritellä ensimmäinen esitellyn lainapaikan tarjoaman lainan myös pikavipiksi, mutta on tärkeä huomata, että vuonna 2026 ”pikavippi” on erittäin erilainen laina kuin vaikkapa vuoden 2015 pikavippi oli. Oleellisin asia on se, että johtuen lainojen korkosääntelystä, nykyiset pikavipit ovat paljon aiempaa halvempia.
Ensimmäinen luotettava laina
Ferratum tarjoaa pikalainaa joustoluoton muodossa. Kyseessä on siis käytännössä luottotili, jolta voi nostaa rahaa omalle pankkitilille. Kyseisen luottotilin luottoraja voi olla enintään 4 000 euroa. Ja koska kyseessä on luottotili, niin voi tililtä tehdä myös paljon luottorajaa pienempiä nostoja. Tililtä voi nostaa vaikkapa 100€ lainaa.
Ferratum on tarjonnut lainoja Suomessa jo yli kymmenen vuoden ajan. Se on siis perinteinen lainapaikka. Omat kokemukseni Ferratumista ovat hyviä. Se kertoo avoimesti sen koroista sekä muista mahdollisista kuluista ja tehdyt lyhennykset kirjautuvat kokemusteni perusteella niin kuin pitääkin.
Ferratumin tausta on Suomessa, mutta sen emoyritys Multitude on listattuna Frankfurtin pörssissä. Siellä sen markkina-arvo on tätä kirjoittaessani noin 150 miljoonaa euroa.
Ferratumin pikalainan todellinen vuosikorkoprosentti on tämän sivun kirjoittamisen aikaan noin 19%. Tuo toki ei ole erityisen pieni, mutta kun muistaa sen, että lainaa voi nostaa vaikkapa vain pari sataa euroa ja laina-aika voi olla vaikkapa vain kuukauden, niin ei laina lähtökohtaisesti kerkeä euroissa laskien kerryttämään kovin paljon korkoa.
On hyvä huomata, että vaikka Ferratumin lainan voi määritellä jopa pikavipiksi, niin jos Ferratumilta ei ole ennen nostanut lainaa, niin tarvitsee luottopäätöstä varten lähettää netin kautta tulotodiste. Tuon voi tavallaan nähdä merkkinä palvelun luotettavuudesta, koska se korostaa sitä, että yritys ei lainaa ”kelle tahansa” rahaa. Hae lainaa Ferratumilta.
Toinen turvallinen lainapaikka
Omalaina eroaa Ferratumista siinä, että se ei varsinaisesti myönnä itse suoraan lainaa. Tuon sijaan Omalaina on lainahakemusten kilpailuttaja. Tuo tarkoittaa käytännössä sitä, että Omalaina pyrkii etsimään palvelun käyttäjille lainatarjouksia eri pankeilta. Toiveena on se, että löydetty laina on edullinen ja erityisen turvalliselta pankilta.
Omat kokemukseni Omalainan luotettavuudesta ovat olleet erittäin hyviä. Se on täysin ilmainen palvelu ja sen minulle löytämät lainat ovat olleet järkevistä paikoista, kuten POP Pankilta ja Aktilta.
Omalainaa voi periaatteessa käyttää jo alkaen 500 euron lainaa varten, mutta vaikuttaisi siltä, että 1 000 euroa on se alaraja, jonka kohdalla voi olettaa, että kilpailutuksen myötä on ainakin ihan hyvät mahdollisuudet saada lainatarjous. Kilpailutuksen jälkeen mahdollisesti löydettyä lainaa ei ole pakko hyväksyä. Vaikka lainan jättäisi nostamatta, niin ei palvelun käyttämisestä veloiteta.
Laina-aikaa Omalainaa käyttäessä voi valita haluavansa vähintään vuoden, joten jos vaikkapa haluaa pienen luotettavan lainan vain parin kuukauden laina-ajalla, niin on ylempänä tällä sivulla esitelty Ferratum parempi valinta. Jos kuitenkin haluaa vähintään 1 000 euron turvallinen lainan, jonka laina-aika on minimissään vuosi, niin on Omalaina mielestäni parempi valinta. Käytä nyt Omalainaa.
Neuvoja luotettavan lainan tunnistamiseen
Jos lainapaikka tarjoa itse suoraan lainaa, niin varmista, että se on virallisesti rekisteröity. Suomessa suoraan lainaa myöntävien lainapalveluiden pitää olla rekisteröitynä luotonantajien rekisteriin.
Kilpailuttajia, eli lainapalveluita, jotka pyrkivät löytämään palvelun käyttäjälle jonkin pankin lainan, tuo vaatimus ei koske. Tuon takia edes luotettavat kilpailuttajat eivät välttämättä löydy rekisteristä. Esimerkiksi edellä mainittu Omalaina on siis kilpailuttaja.
Ennen lainan mahdollista nostamista tutustu lainaehtoihin. Jos niissä tulee esille epäselvyyksiä tai esimerkiksi sellaisia kuluja, joista ei muualla pankin nettisivuilla kerrottu, niin suhtaudu varauksella lainapaikkaan. Netissä on myös erittäin avoimesti toimiva pankkeja.
Jos lainaa hakiessa on automaattisesti esihyväksyttynä jokin sellainen valinnainen lisäpalvelu, joka aiheuttaa ylimääräistä maksettavaa korkojen päälle, niin suosittelen vaihtamaan lainapaikkaa. Tuon tekeminen varsinkin siinä vaiheessa, jos lainahakemus on jo alustavasti hyväksytty voi olla turhauttavaa, mutta se on kuitenkin todennäköisesti järkevää.
Huomioi myös nämä, jotta voit valita turvallisen lainan:
- Luotettavasta lainasta ei vaadita ennakkomaksua
- Jos laina on muodoltaan joustoluotto, niin sen lyhennysehdoista pitäisi olla tarjolla selkeätä tietoa
- Jos laina ei ole vakuudeton, niin pankin pitäisi kertoa avoimesti, mitä käytäntöjä vakuuksiin liittyy
Voiko luotettava laina olla edullinen?
Monen tuotteen kohdalla voi olla niin, että sen luotettavuudesta joutuu tietyllä tavalla maksamaan ekstraa. Lainojen kohdalla noin ei kokemusteni perusteella onneksi ole.
Ja itse asiassa on niin, että halvimmat lainatarjoukseni olen saanut sellaisista lainoista, jotka ovat olleet näkemykseni perusteella myös luotettavia. Esimerkkinä tuosta voi mainita, että halvin kulutusluotto, jota minulle on koskaan tarjottu oli Omalainan kautta löydetty Aktian kulutusluotto.
Vinkit turvalliseen lainaamiseen
- Älä koskaan maksa ennakkomaksua lainasta
- Älä siirry pankin nettisivuille sähköpostiviestin tai tekstiviestin kautta, vaan kirjoittamalla osoite selaimen osoiteriville
- Varmista ennen lainan hyväksymistä, että todellinen vuosikorkoprosentti on ilmoitettu
Muita kokemusteni perusteella luotettavia lainapalveluita