Varsinkin, jos ei ole koskaan ennen nostanut netin kautta lainaa, niin voi olla vaikea tietää, mitkä lainapaikat ovat luotettavia. Esittelen tällä sivulla kaksi lainapaikkaa, jotka kokemusteni ja tietojeni perusteella ovat luotettavia sekä turvallisia. Uusimmat kokemukseni näistä ovat vuodelta 2026.
Ensin esitellyssä oleva lainapaikka soveltuu erityisesti heille, jotka haluavat alle 1 000 euron lainan ja toisena esitelty heille, jotka haluavat vähintään 1 000 euron lainan. Toisena esitelty paikka on kokemusteni perusteella parempi valinta heille, jotka haluavat edullisen lainan.
Joku voisi määritellä ensimmäisenä esitellyn lainapaikan tarjoaman lainan myös pikavipiksi, mutta on tärkeä huomata, että vuonna 2026 ”pikavippi” on erittäin erilainen laina kuin vaikkapa vuoden 2015 pikavippi oli. Oleellisin asia on se, että johtuen lainojen korkosääntelystä, nykyiset pikavipit ovat paljon aiempaa halvempia.
Ensimmäinen luotettava laina
Ferratum tarjoaa pikalainaa joustoluoton muodossa. Kyseessä on siis käytännössä luottotili, jolta voi nostaa rahaa omalle pankkitilille. Kyseisen luottotilin luottoraja voi olla enintään 4 000 euroa. Ja koska kyseessä on luottotili, niin voi tililtä tehdä myös paljon luottorajaa pienempiä nostoja. Tililtä voi nostaa vaikkapa 100€ lainaa.
Ferratum on tarjonnut lainoja Suomessa jo yli kymmenen vuoden ajan. Se on siis perinteinen lainapaikka. Omat kokemukseni Ferratumista ovat hyviä. Se kertoo avoimesti sen koroista sekä muista mahdollisista kuluista ja tehdyt lyhennykset kirjautuvat kokemusteni perusteella niin kuin pitääkin.
Ferratumin tausta on Suomessa, mutta sen emoyritys Multitude on listattuna Frankfurtin pörssissä. Siellä sen markkina-arvo on tätä kirjoittaessani noin 150 miljoonaa euroa.
Vaikka Ferratumin lainan korkoprosentti on vuonna 2026 paljon edullisempi kuin se oli esimerkiksi vuonna 2016, niin erityisen pieni se ei ole vieläkään. Tuo korostaa sitä, että Ferratum soveltuu erityisesti pientä ja lyhyeksi aikaa otettava lainaa varten. Noin siis sen takia, että tuollaisen tapauksessa laina ei kerkeä kasvamaan euroissa mitaten kovin paljon korkoja.
Kokemusteni perusteella Ferratum vaihtelee sitä, vaatiiko se lainapäätöstä varten tulotodisteen vai ei. Vaikka lainaaminen voi olla nopeampaa ja helpompaa, jos todistusta ei vaadita, niin voi toisaalta todisteen vaatimisen nähdä merkkinä palvelun luotettavuudesta, koska se korostaa sitä, että yritys ei lainaa ”kelle tahansa” rahaa. Hae lainaa Ferratumilta.
Toinen turvallinen lainapaikka
Omalaina eroaa Ferratumista siinä, että se ei varsinaisesti myönnä itse suoraan lainaa. Tuon sijaan Omalaina on lainahakemusten kilpailuttaja. Tuo tarkoittaa käytännössä sitä, että Omalaina pyrkii etsimään palvelun käyttäjille lainatarjouksia eri pankeilta. Toiveena on se, että löydetty laina on edullinen ja erityisen turvalliselta pankilta.
Omat kokemukseni Omalainan luotettavuudesta ovat olleet erittäin hyviä. Se on täysin ilmainen palvelu ja sen minulle löytämät lainat ovat olleet järkevistä paikoista, kuten POP Pankilta ja Aktilta.
Omalainaa voi periaatteessa käyttää jo alkaen 500 euron lainaa varten, mutta vaikuttaisi siltä, että 1 000 euroa on se alaraja, jonka kohdalla voi olettaa, että kilpailutuksen myötä on ainakin ihan hyvät mahdollisuudet saada lainatarjous. Kilpailutuksen jälkeen mahdollisesti löydettyä lainaa ei ole pakko hyväksyä. Vaikka lainan jättäisi nostamatta, niin ei palvelun käyttämisestä veloiteta.
Laina-aikaa Omalainaa käyttäessä voi valita haluavansa vähintään vuoden, joten jos vaikkapa haluaa pienen luotettavan lainan vain parin kuukauden laina-ajalla, niin on ylempänä tällä sivulla esitelty Ferratum parempi valinta. Jos kuitenkin haluaa vähintään 1 000 euron turvallisen lainan, jonka laina-aika on minimissään vuosi, niin on Omalaina kokemusteni perusteella lähtökohtaisesti parempi valinta. Käytä nyt Omalainaa.
Muita kokemusteni perusteella erityisen luotettavia lainapalveluita
Nämä kolme palvelua ovat toimintalogiikaltaan samanlaisia kuin Omalaina.
Neuvoja luotettavan lainan tunnistamiseen
Jos lainapaikka tarjoa itse suoraan lainaa, niin varmista, että se on virallisesti rekisteröity. Suomessa suoraan lainaa myöntävien lainapalveluiden pitää olla rekisteröitynä luotonantajien rekisteriin.
Kilpailuttajia, eli lainapalveluita, jotka pyrkivät löytämään palvelun käyttäjälle jonkin pankin lainan, tuo vaatimus ei koske. Tuon takia edes luotettavat kilpailuttajat eivät välttämättä löydy rekisteristä. Esimerkiksi edellä mainittu Omalaina on siis kilpailuttaja.
Ennen lainan mahdollista nostamista tutustu lainaehtoihin. Jos niissä tulee esille epäselvyyksiä tai esimerkiksi sellaisia kuluja, joista ei muualla pankin nettisivuilla kerrottu, niin suhtaudu varauksella lainapaikkaan. Netissä on myös erittäin avoimesti toimiva pankkeja.
Jos lainaa hakiessa on automaattisesti esihyväksyttynä jokin sellainen valinnainen lisäpalvelu, joka aiheuttaa ylimääräistä maksettavaa korkojen päälle, niin suosittelen vaihtamaan lainapaikkaa. Tuon tekeminen varsinkin siinä vaiheessa, jos lainahakemus on jo alustavasti hyväksytty voi olla turhauttavaa, mutta se on kuitenkin todennäköisesti järkevää.
Huomioi myös nämä, jotta voit valita turvallisen lainan:
- Luotettavasta lainasta ei vaadita ennakkomaksua
- Varsinkin, jos laina on muodoltaan joustoluotto, niin sen lyhennysehdoista on tärkeää olla saatavilla tietoa selkeässä muodossa
- Jos laina ei ole vakuudeton, niin pankin pitäisi kertoa avoimesti, mitä käytäntöjä vakuuksiin liittyy
Voiko luotettava laina olla edullinen?
Monen tuotteen kohdalla voi olla niin, että sen luotettavuudesta joutuu tietyllä tavalla maksamaan ekstraa. Lainojen kohdalla noin ei kokemusteni perusteella onneksi ole.
Ja itse asiassa on niin, että halvimmat lainatarjoukseni olen saanut sellaisista lainoista, jotka ovat olleet näkemykseni perusteella myös luotettavia. Esimerkkinä tuosta voi mainita, että halvin kulutusluotto, jota minulle on koskaan tarjottu oli Omalainan kautta löydetty Aktian kulutusluotto.
Vinkit turvalliseen lainaamiseen
- Älä siirry pankin nettisivuille sähköpostiviestin tai tekstiviestin kautta, vaan kirjoittamalla osoite selaimen osoiteriville.
- Älä lähetä pankille sähköpostilla kuvaa henkilöllisyystodistuksesta. Kokemusteni perusteella tuollaisen voi tarvittaessa ladata pankin verkkopalvelun kautta.
- Varmista ennen lainan hyväksymistä, että todellinen vuosikorkoprosentti on ilmoitettu.
- Älä maksa lainasta mitään pankille ennen kuin pankki on siirtänyt lainan sinun käyttöösi.
- Varmista, että myös lainan sivukulut noudattavat sääntelyä.