Yhdistelylainan saamisen voi estää yksi iso syy tai sitten vähintään kaksi pienempää syytä yhdessä. Tällä sivulle käsitellään syitä siihen, miksi yhdistelylainaa ei myönnetä ja annetaan vinkkejä yhdistelylainan saamiseen.
Kymmenen syytä, miksi et saa yhdistelylainaa
1: Haluat liian ison yhdistelylainan. Jos haluaa ison yhdistelylainan, niin tulee myös yhdistelylainan kuukausierästä helposti iso. Yhdistelylainan saamista voi helpottaa pienemmän yhdistelylainan hakeminen.
2: Haluat yhdistelylainan liian lyhyellä laina-ajalla. Mikäli yhdistelylainan laina-aika on lyhyt, niin voi se nostaa kuukausittaisen lyhennyksen liian suureksi. Kokeile hakea yhdistelylainaa pidemmällä laina-ajalla.
3: Haet yhdistelylainaa väärästä pankista. Jotkin pankit myöntävät yhdistelylainoja erittäin harvoille, toiset taas varsin monille. Perinteisistä pankeista esimerkiksi POP Pankki voi olla hyvä valinta yhdistelylainan saamiseen. Digipankeista puolestaan esimerkiksi Bank Norwegian voi olla hyvä valinta.
4: Menosi ovat liian suuret. Jos pankin mielestä sinulla on liikaa menoja, niin ei pankki myönnä yhdistelylainaa, koska se ei usko, että pystyt maksamaan yhdistelylainan lyhennykset. Mikäli se on mahdollista, niin kannattaa yrittää pienentää menoja ennen yhdistelylainan hakemista.
5: Tulosi ovat liian pienet suhteessa yhdistelylainan kokoon. Tulojen nostaminen lyhyellä aikavälillä voi olla vaikeaa, mutta jos se on mahdollista, niin voi se parantaa paljon yhdistelylainan saamisen mahdollisuuksia.
Tulojen määrään liittyvää luettavaa: Paljonko lainaa saa 3000€ tuloilla?
6: Tulosi ovat pankin mielestä liian epävarmat. Jos tulot ovat esimerkiksi epäsäännölliset tai olet vasta aloittanut uudessa työpaikassa, niin voi pankki ajatella, että tulosi eivät ole riittävän vakaalla pohjalla yhdistelylainaa varten. Jos pystyt osoittamaan pankille tulojen suhteen pitkäkestoisuutta ja vakautta, niin voi se helpottaa yhdistelylainan saamista.
7: Sinulla on maksuhäiriömerkintä. Erittäin harva rahoituslaitos on valmis myöntämään yhdistelylainan, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä. Tuossa tilanteessa voi kuitenkin joskus tulla kyseeseen vakuudellinen yhdistelylaina.
8: Olet tehnyt virheen lainahakemuksessa. Lainahakemusten välillä voi olla vaihtelua esimerkiksi siinä, pyydetäänkö niissä ilmoittamaan nettotulot vai bruttotulot. Jos olet ilmoittanut nettotulot, kun on kysytty bruttotuloja, niin on tuo saattanut saada pankin virheellisesti luulemaan, että et pysty maksamaan yhdistelylainan lyhennyksiä. Tarkista lainahakemuksen tiedot.
9: Et hae yhdistelylainaa yhteishakijan kanssa. Lainayrityksen näkökulmasta yhdistelylainan hyödyntävä henkilö ja yhteishakija yhdessä vastaavat yhdistelylainan lyhennysten maksamisesta. Yhteishakija voi parantaa paljon mahdollisuuksia saada yhdistelylaina. Yhteishakijan voi lisätä yhdistelylainahakemukseen esimerkiksi monissa lainahakemuksia kilpailuttavissa palveluissa.
10: Et sovi pankin ikärajoihin. Käytännössä kaikilla pankeilla on ikäraja lainaamiseen. Alaikäraja on lähtökohtaisesti vähintään 18 vuotta ja monesti tuota korkeampi. Pankilla voi olla myös yläikäraja. Yläikäraja voi myös olla säädetty niin, että se riippuu haetun lainan laina-ajasta. Varmista, että sovit juuri sen pankin ikärajoihin, jolta haluat yhdistelylainan.
Mistä saa yhdistelylainan?
Kokemusten perusteella yhdistelylaina on helpompaa saada digipankista kuin perinteisestä pankista. Digipankit ovat pankkeja, jotka tarjoavat lainaa vain netin kautta. Digipankeista erityisen helppo saada yhdistelylaina vuonna 2025 näyttäisi olevan Nordax Bank.
Jos haluaa yhdistelylainan perinteisestä pankista, niin voi POP Pankki olla hyvä vaihtoehto. POP Pankista näyttäisi olevan ainakin melko hyvät mahdollisuudet saada yhdistelylaina.
Nordax Bankin, POP Pankin ja monen muun pankin yhdistelylainaa voi hakea samalla hakemuksella, kun tekee lainahakemuksen niin sanotun lainojen kilpailuttajan kautta. Tuollaisen palvelun käyttämisestä voi siis olla paljon apua yhdistelylainan saamisessa. Tehokkaita kilpailuttajia löytämään yhdistelylainan ovat kokemusteni perusteella esimerkiksi Omalaina sekä Sortter.
Varma yhdistelylaina?
Varma yhdistelylaina voi tarkoittaa kahta asiaa. Varma yhdistelylaina voi tarkoittaa yhdistelylainaa, joka myönnetään jokaiselle hakijalle. Lisäksi varma yhdistelylaina voi tarkoittaa erityisen luotettavaa yhdistelylainaa.
Vaikka mahdollisuuksia saada yhdistelylaina voi parantaa paljon, niin ei ole sillä tavalla varmaa yhdistelylainaa, että tietty yhdistelylaina myönnettäisiin jokaiselle hakijalle.
On kuitenkin olemassa useita luotettavia yhdistelylainoja, eli tuolla tavalla varmoja yhdistelylainoja on olemassa. Tuolla tavoin varman yhdistelylainan pystyy valitsemaan, kun lukee kokemuksia yhdistelylainoista, tarkistaa hyvin lainanantajan taustat, tutkii lainatarjouksen tiedot ja lopuksi vielä tarvittaessa kysyy tarkentavia kysymyksiä kyseessä olevalta pankilta.