Osamaksuja kertyy helposti liikaa, koska osamaksu on monesti yksinkertaista valita maksutavaksi. Siinä vaiheessa, kun huomaa, että on paljon osamaksuja, voi olla sitten vaikea tietää, miten niitä kannattaisi lähteä maksamaan pois. Tällä sivulla esitellään kaksi tapaa osamaksujen maksamiseen: osamaksujen yhdistäminen ja osamaksujen vyörytys. Sivun lukemiseen jälkeen pystyt toivottavasti valitsemaan sinulle sopivamman tavan päästä eroon osamaksuista.
Osamaksujen yhdistäminen
Osamaksujen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että useampi osamaksu yhdistetään yhdeksi lainaksi. Eli jos vaikka olisi yksi 500 euron osamaksu, yksi 700 euron osamaksu ja yksi 1 500 euron osamaksu, niin voitaisiin ottaa 2 700€ laina (koska 500€ + 700€ + 1 500€ = 2 700€), jolla osamaksut maksetaan kerralla pois.
Osamaksujen yhdistäminen voi helpottaa huomattavasti laskujen kanssa toimimista, kun muistettavana on vain yksi maksuerä. Tärkeämpänä hyvänä puolena osamaksujen yhdistämisessä voi kuitenkin pitää sitä, että se voi auttaa säästämään rahaa. Tuo liittyy sekä osamaksujen että yhdistämisen käytettävän lainan korkoihin.
Osamaksujen korot ovat monesti varsin korkeita. Ne voivat olla jopa samaa taso kuin pikalainojen korot. Yhdistämiseen otettavan lainan korko puolestaan on monesti selkeästi halvempi. Noin on erityisesti isompien summien kohdalla. Ja jos yhdistämiseen otettavan lainan korko on matalampi, mutta summa sama kuin osamaksujen yhteissumma, niin kertyy korkoja maksettavaksi vähemmän.
Noin olettaen, että yhdistämiseen otettavan lainan maksuaika ei ole pidempi kuin osamaksujen maksuaika oli – jos maksuaika pitenee, niin pääsee korkoja kertymään pidemmältä ajalta, ja tuo viedä ainakin osan halvemman korkoprosentin tuomasta hyödystä.
Mistä laina osamaksujen yhdistämiseen?
Osamaksujen yhdistelyyn otettavan lainan korkoprosentin on siis tärkeää olla halpa. Tuon myötä on loogista hakea lainaa osamaksujen yhdistämiseen lainan kilpailuttajan avulla. Tuollaista palvelua käyttäessä voit mahdollisesti saada jopa useamman tarjouksen lainasta, jolla maksaa osamaksut kerralla pois. Voit sitten valita tarjouksista halvimman.
Kun olet valitsemassa halvinta tarjousta, niin on tärkeää keskittyä lainan todelliseen vuosikorkoprosenttiin, eikä nimelliseen vuosikorkoprosenttiin. Todellisessa vuosikorkoprosentissa on huomioitu myös lainan kiinteät sivukulut, kuten mahdollinen avausmaksu.
Alla olevassa taulukossa on vertailtu kokemusteni perusteella erityisen hyviä lainan kilpailuttajia. Kaikkia näitä voi käyttää osamaksujen yhdistämiseen. Jokainen näistä palveluista on ilmainen sekä käytettävissä ilman pakkoa ottaa lainaa osamaksujen yhdistämiseen.
Nämä palvelut voivat kokemusteni perusteella löytää mahdollisen lainatarjouksen jopa erittäin nopeasti. Päätöstä mahdollisesti löydettävän lainan hyväksymisestä ei kuitenkaan tarvitse tehdä heti. Kahden ensimmäisenä listatun kilpailutuspalvelun avulla voi siis hakea lainaa osamaksujen yhdistämiseen 500 eurosta alkaen, jos sinulla on yhteensä tuota vähemmän osamaksuja, mutta haluaisit silti yhdistää ne, niin haluat ehkä esimerkiksi tutustua sivuumme 300 euron lainoista.
Osamaksujen vyörytys
Osamaksujen vyörytys tarkoittaa sitä, että pyritään maksamaan pienin osamaksu ensin pois, sitten toisiksi pienin ja noin jatketaan kunnes kaikki osamaksut on maksettu pois. Hyvä puoli tässä keinossa hankkiutua eroon osamaksuista on se, että se voi olla motivoiva tapa maksaa osamaksut.
Tuleehan nimittäin varmasti hyvä fiilis jo siitä, että saa pienimmän osamaksun maksettua pois. Tuota hyvää fiilistä voi sitten käyttää motivaattorina muidenkin osamaksujen maksamiseen.
Osamaksujen vyörytyksen mahdollinen ongelma on se, että se voi aiheuttaa paljon turhia korkoja maksettavaksi. Noin on, koska osamaksuja tuolla tavoin maksettaessa isoimmat osamaksut voivat kerryttää paljon korkoja ennen kuin ne on maksanut pois.
Osamaksujen yhdistäminen lainalla vai vyörytys?
Erityisesti kahta kysymystä on hyvä pohtia, kun valitsee osamaksujen yhdistämisen ja vyöryttämisen välillä. Ensimmäinen on se, miten paljon osamaksuja on ja toinen on se, millaiset osamaksujen korot ovat?
Jos osamaksuja on iso määrä, niin on osamaksujen yhdistäminen erittäin todennäköisesti taloudellisesti parempi valinta kuin osamaksujen vyörytys. Tuo johtuu siitä, että isojen yhdistämiseen otettavien luottojen korko on tavallisesti paljon matalampi kuin pienten.
On kuitenkin myös syytä tarkistaa huolella osamaksujen korot. Vaikka on nimittäin niin, että osamaksut ovat monesti kalliskorkoisia, niin on toisaalta joitakin korottomia osamaksuja. Jos osamaksut ovat korottomia, niin ei niitä lähtökohtaisesti ole järkevää yhdistää lainalla, koska yhdistämiseen otettavalla lainalla on kuitenkin lähes varmasti jonkinlainen korkoprosentti.
Alla olevassa taulukossa on listattu suositellut tavat maksaa osamaksut pois eri tilanteissa.
| Tilanne: | Parempi valinta: |
| Osamaksuja on vähän ja ne ovat korottomia | Osamaksujen vyörytys |
| Osamaksuja on paljon ja ne ovat korollisia | Lähes varmasti osamaksujen yhdistäminen |
| Osamaksuja on vähän ja ne ovat korollisia | Todennäköisesti yhdistäminen, mutta tutustu huolella korkoihin ja muihin ehtoihin |
| Osamaksuja on paljon ja ne ovat korottomia | Jos pystyt selviytymään lyhennyksistä ilman yhdistämistä, niin vyörytys |
Huom: Jotkin osamaksut ovat aluksi korottomia, mutta niille alkaa kertymään esimerkiksi 30 päivän päästä ostamisesta jopa kallista korkoa. Tiedosta tekoihin suosittelee siis tarkistamaan huolella ”korottomien” osamaksujen ehdot.
Parhaat palvelut osamaksujen yhdistämiseen, lue kokemuksia: