Lainan kilpailutuksen tavoitteena on löytää mahdollisimman edullinen laina. Lainan edullisuutta tarkastellaan todellisen vuosikorkoprosentin perusteella. Kokemusteni perusteella on eroja siinä, miten halpoja lainoja eri lainan kilpailuttajat voivat löytää. Lisäksi voi olla niin, että eri kilpailuttajat ehdottavat saman pankin yhtä isoa lainaa eri korkoprosentilla.
Esittelen tällä sivulla vuoden 2025 kokemusteni perusteella netin viisi parasta lainan kilpailuttaja. Sivun alussa on nopea vertailutaulukko ja sitten jokainen parhaista kilpailuttajista on tarkemmin käsittelyssä.
Parhaat lainojen kilpailuttajat 2025
| Kilpailuttaja: | Kommentti: |
| Omalaina | Paras lainan kilpailutus, koska on löytänyt minulle pienimmän korkoprosentin lainan. |
| Zmarta | Paras kilpailuttaja yhdistelylainaa varten, koska löysi halvimman yhdistelylainan. |
| Rahalaitos | Todella hyvä löytämään ainakin yhden lainatarjouksen. |
| Sortter | Erittäin helposti käytettävä ja selkeä lainan kilpailutus. |
| Axolaina | Kehittyvä palvelu lainahakemuksen kilpailutukseen. |
Jokaista näistä parhaista kilpailuttajista voi käyttää ilmaiseksi ja ilman pakkoa hyväksyä mahdollisesti tarjottavaa lainaa.
Paras lainan kilpailutus
Omalaina on löytänyt minulle todellisen vuosikorkoprosentin suhteen halvimman lainan vuonna 2025. Omalainan löytämä verrattain edullinen laina oli niin sanotusti perinteisen pankin. Moni voi arvostaa tuota, sillä usein lainojen kilpailuttajien ehdottamat lainat ovat vähemmän tunnettujen nettipankkien lainoja.
Omalainan lainahakemuksen täytti helposti parissa minuutissa. Pankkitunnuksia piti käyttää, mutta mitään liitettä ei tarvinnut lähettää. Kun lainahakemuksen oli saanut tehtyä, niin löytyi siihen lainatarjous käytännössä heti. Päätöstä siitä, ottaako tarjotun lainan vastaan ei tarvinnut tehdä heti. Tuo on asia, jota itse arvostan paljon, sillä lainan mahdollinen ottaminen on usein merkittävä taloudellinen päätös.
Omalainaa voi käyttää alkaen 500 euron ja enintään 70 000 euron lainan kilpailutukseen. Laina-aikaa voi valita alkaen vuoden ja enintään 20 vuotta. Omalainan kautta voi kilpailuttaa esimerkiksi kulutusluottoja. Kokemusteni perusteella Omalainan mahdollisesti ehdottamat lainat ovat vakuudettomia. Niin sanottu yhteishakija on mahdollista lisätä lainahakemukseen. Yhteishakija voi parantaa mahdollisuuksia löytää laina.
Asia, joka erottaa Omalainan monesta muusta lainan kilpailuttajasta on se, miten kattavasti sen lainahakemuksen kilpailutuksessa on mukana eri rahoituslaitoksia. Mukana ovat esimerkiksi Aktia sekä POP Pankki. Kokeile Omalainaa ilmaiseksi.
Omalainan vahvuudet ja heikkoudet
Tässä on vielä lopuksi kokemusteni perusteella parhaan lainan kilpailuttajan eli Omalainan vahvuudet ja heikot puolet. Alempaa tältä sivulta löytyvät myös kaikkien muiden arvosteltujen lainan kilpailuttajien hyvät ja huonot puolet.
Vahvuudet:
- Hyvä löytämään edullisia lainoja
- Nopea
- Laajasti laina-aikoja ja lainasummia valittavissa
- Kattava valikoima pankkeja kilpailutuksessa
Heikkoudet:
- Lainatarjoukset eivät ole aina täysin selkeitä
- Ei voi kilpailuttaa asuntolainoja
- Ei voi kilpailuttaa yrityslainoja
Lue lisää Omalainasta: Omalaina kokemuksia.
Hyvä vanhojen lainojen pois maksamiseen
Lainaa voi ottaa moneen eri tarkoitukseen. Yksi suosittu tarkoitus on se, että laina nostetaan vanhojen lainojen pois maksamiseksi. Tuollaista lainaa kutsutaan yhdistelylainaksi. Toiveena yhdistelylainan kanssa on se, että sillä saa pienennettyä lainojen lyhennyksiin menevää rahamäärää.
Kokemusteni perusteella kaikkia hyviä lainan kilpailuttajia voi käyttää yhdistelylainaa varten. On kuitenkin eroja siinä, miten hyviä ne ovat löytämään edullisen yhdistelylainan. Vuoden 2025 kokemusteni perusteella paras lainan kilpailuttaja yhdistelylainaa varten on Zmarta. Se löysi minulle tuota tarkoitusta varten halvimman korkoprosentin lainan.
Zmarta on tehnyt viime aikoina kivoja muutoksia sen palveluun. Yksi noista muutoksista on se, että kun lähtee hakemaan lainaa, niin voi palvelu suositella lainasumman huomioiden sopivaa laina-aikaa. Tuo on siinäkin mielessä kivaa, että hyvin valittu laina-aika voi esimerkiksi parantaa mahdollisuuksia saada yhdistelylaina.
Vuoden 2025 kokemusteni perusteella Zmarta tarjoaa nopean ja helpon lainahakemuksen kilpailutuksen. Kokeile Zmartaa ilmaiseksi.
Zmartan vahvuudet ja heikkoudet
Vahvuudet:
- Hyvän löytämään edullisen yhdistelylainan
- Erittäin helppokäyttöinen
- Nopea
Heikkoudet:
- Mukana kilpailutuksessa voisi olla enemmän pankkeja
- Laina-ajat voisivat olla kattavammat
- Voisi löytää vielä halvempia lainoja
Lue lisää Zmartasta: Zmarta kokemuksia.
Jos on tärkeä löytää ainakin jokin laina
Rahalaitos on löytänyt minulle usein varsin hyvän lainan. Aivan valtavan edullista lainaa se ei kuitenkaan ole koskaan löytänyt minulle. Rahalaitoksella on kuitenkin kokemusteni perusteella yksi erittäin kiva puoli.
Tuo on se, että Rahalaitoksen kautta vaikuttaisi olevan erittäin hyvän mahdollisuudet löytää kilpailutuksen jälkeen ainakin yksi lainatarjous. Kokemusteni perusteella lainan kilpailuttajissa on eroja sen suhteen, miten usein ne löytävät lainatarjouksen.
Toisena Rahalaitoksen hyvänä puolena voi pitää sen helppokäyttöisyyttä. Ja myös siitä voi antaa Rahalaitokselle kiitosta, miten kattavasti erilaisten lainojen kilpailutusta se tarjoaa: laina-aikaa voi valita alkaen vuoden ja enintään 20 vuotta ja laina-aikaa puolestaan alkaen 500 euroa ja enintään 70 000 euroa.
Jos ei ole ennen käyttänyt Rahalaitosta, niin on kokemusteni perusteella hyvä tietää yksi hieman outo puoli liittyen sen lainahakemukseen. Tuo on se, että lainahakemuksen kohtaan, jossa Rahalaitos kysyy lainaa hakevan henkilön muista kuluista kuukaudessa, ei voi laittaa suurempaa summaa kuin 999 euroa. On varmasti monia ihmisiä, joiden elinkustannukset ovat tuota suuremmat.
Rahalaitoksen löytämät lainatarjoukset ovat kokemusteni perusteella mukavan selkeitä. Käytä nyt Rahalaitosta.
Rahalaitoksen vahvuudet ja heikkoudet
Vahvuudet:
- Löytää usein ainakin yhden lainan
- Selkeä kilpailutus
- Kattava lainojen kilpailutus
Heikkoudet:
- Ei ole löytänyt erityisen halpaa lainaa
- Pieni outous lainahakemuksessa
Lue lisää Rahalaitoksesta: Rahalaitos kokemuksia.
Nopeaa ja selkeää lainan kilpailutusta
Sortteria voi suositella lainan kilpailuttajaksi erityisesti siinä tapauksessa, että ei ole ennen kilpailuttanut lainaa. Tämä palvelu on nimittäin erittäin helppokäyttöinen. Lisäksi palvelu on mukavan selkeä sekä lainahakemuksen täyttämisen että mahdollisesti löydetyn lainatarjouksen tietojen suhteen.
Sortter ei tarjoa aivan niin kattavaa lainahakemuksen kilpailutusta kuin jotkin muut palvelut, sillä täällä minimilainasumma on 1 000 euroa, eikä monesta muusta palvelusta tuttu 500 euroa. Laina-aikaa täällä voi valita haluavansa mukavasti vuodesta alkaen ja enintään 20 vuotta.
Kokemusteni perusteella Sortter voi löytää lainatarjouksen nopeasti. Se vaikuttaisi löytävän usein lainatarjouksen ja lisäksi monesti löydetty laina on varsin edullinen. Erityisen halpaa lainaa Sortter ei kuitenkaan koskaan ole löytänyt minulle.
Sortterin vahvuudet ja heikkoudet
Vahvuudet:
- Erittäin helppo käyttää
- Erittäin selkeät kilpailutuksen tulokset
- Voi kilpailuttaa myös yrityslainoja
Heikkoudet:
- Voisi kilpailuttaa kattavammin eri kokoisia lainoja
- Voisi löytää halvempia lainoja
Lue lisää Sortterista: Sortter kokemuksia.
Melko uusi lainan kilpailuttaja
Axolaina ei ole vielä toiminut Suomessa kovin pitkään, mutta 2025 kokemusteni perusteella sillä on potentiaalia kehittyä erittäin hyväksi lainan kilpailuttajaksi. Olen käyttänyt Axolainaa kaksi kertaa vuonna 2025, ja molemmilla kerroilla se onnistui löytämään minulle lainatarjouksen. Varsinkin ensimmäisellä kerralla saatu lainatarjous oli vieläpä ihan hyvä.
Kokemusteni perusteella Axolainalle voi antaa kiitosta myös palvelun nopeudesta ja siitä, miten helppo sitä on käyttää. Sen sijaan Axolaina voisi parantaa hieman palvelun selkeyttä ja lisäksi se voisi parantaa kilpailutuksen laajuutta.
Laajuuden suhteen olisi hyvä, jos Axolaina pidentäisi pisintä mahdollista laina-aikaa pidemmäksi kuin 15 vuotta ja olisi myös hyvä, jos Axolaina saisi kilpailutukseen mukaan lisää pankkeja. Tätä kirjoittaessani Axolainan tekemässä lainahakemuksen kilpailutuksessa ei nimittäin esimerkiksi ole mukana yhtään niin sanottua kivijalkapankkia. Lisää Axolaina kokemuksia.
Axolainan vahvuudet ja heikkoudet
Vahvuudet:
- Tehokas löytämään lainan
- Nopea
Heikkoudet:
- Kilpailutuksessa voisi olla enemmän pankkeja
- Laina-aikojen valikoima voisi olla laajempi
- Voisi löytää halvempia lainoja
Vanhan lainan kilpailutus
Sen lisäksi, että lainan kilpailutusta voi tehdä kokonaan uutta lainaa varten, niin voi sitä tehdä myös vanhan lainan halvemmalla korvaamiseksi.
Jos pyrkii korvaamaan vanhan lainan edullisemmalla, niin on tärkeä tarkistaa huolella vanhan lainan todellinen vuosikorkoprosentti ja verrata sitä mahdollisen uuden lainan todelliseen vuosikorkoprosenttiin. Mikäli vertaa vanhan lainan korkoprosenttia uuden lainan nimelliseen, eikä todelliseen, vuosikorkoprosenttiin, niin saattaa päätyä vahingossa ottamaan kalliimman lainan.
Nykyisen lainan kilpailutus voi olla erityisen järkevää siinä tapauksessa, että on ottanut lainan olleessaan nykyistä heikommassa taloudellisessa tilanteessa. Syynä tuohon on se, että paremmassa taloudellisessa tilanteessa on usein mahdollista saada edullisempi laina kuin heikossa tilanteessa.
Olemassa olevan lainan kilpailutuksen kohdalla on myös tärkeä varmistaa, mikä kyseisen lainan jäljellä oleva maksusumma on. Jos on esimerkiksi ottanut vuosi sitten 7 000 euron lainan kolmen vuoden laina-ajalla, ja maksanut lainan lyhennyksiä vuoden verran, niin ei lainaa enää lähtökohtaisesti ole jäljellä 7 000 euroa, vaan vähemmän.
Kilpailutushakemuksen kohtaa varten, jossa ilmoittaa olemassa olevan lainan tiedot, on siis hyvä ensin varmistaa tarkasti pankilta, että paljonko lainaa on vielä maksettavana, ja sitten ilmoittaa tuo kyseinen summa. Jos nykyinen laina on muodoltaan joustoluotto, niin on hyvä huomata, että lainan korko on varsin todennäköisesti niin sanotusti jatkuvasti kertyvää.
Tuo tarkoittaa käytännössä esimerkiksi sitä, että jos olet juuri nyt maksanut joustoluoton lyhennyserän ja sitten päättänyt maksaa seuraavana eräpäivänä koko summan pois kilpailutuksen kautta löydetyllä lainalla, niin on maksettavaa tuolloin enemmän kuin juuri nyt olisi. Noin siis sen takia, että korkoa on kertynyt lisää eräpäivien välillä. Tarvittaessa on hyvä kysyä joustoluoton myöntäneeltä pankilta, mikä lainan kokonaissumma on juuri tiettynä päivänä.
Huomioita kokemusten perusteella
Olen tehnyt lainan kilpailutusta useaan kertaan netin kautta. Tässä lopuksi on vielä tuosta kertyneiden kokemusten perusteella tiettyjä huomioita, jotka kannattaa mielestäni tietää ennen kuin lähtee kilpailuttamaan lainaa netin kautta.
- Sinulle voidaan tarjota eri summan lainaa kuin hait
- Myös eri laina-ajan laina on mahdollinen
- Lainatarjouksien tiedot eivät aina ole tarkkoja
- Isommat tarjotut lainat ovat tyypillisesti kulutusluottoja, eivät joustoluottoja
- Lainatarjousta voi harkita rauhassa
- Kilpailutuksesta ei tarvitse maksaa, vaikka lainatarjouksen hylkäisi
Kokemusteni perusteella on myös niin, että vaikka hyvä lainan kilpailuttaja voi etsiä lainatarjouksia jopa yli kymmeneltä eri pankilta, niin yleensä tarjouksia löytyy vain yksi tai kaksi. Tuo tietysti yksinkertaistaa parhaan lainatarjouksen valitsemista, mutta on mielestäni varsin yllättävää.
Paras lainatarjous, jonka olen saanut kilpailuttajan kautta
Parhaassa saamassani lainatarjouksessa lainan todellinen vuosikorkoprosentti oli noin 9%. Ottaen huomioon sen, että kyseinen laina ei ollut valtavan iso ja sen, että kyseinen laina oli myös vakuudeton, niin mielestäni tuo oli aidosti hyvä tarjous. Tuollaista hieman alle 10% todellista vuosikorkoa voi mielestäni pitää tavoiteltavana tasona ainakin sellaisen kilpailuttajan kautta haettavan lainan kohdalla, jonka koko on yli 15 000€, mutta alle 30 000€.
Kannattaako lainan kilpailutus ihan oikeasti?
Kokemusteni perusteella kyllä. Olen löytänyt kilpailutuksen kautta hyviä lainatarjouksia. Ja tuohon liittyen myös saanut lainatarjouksia sellaisilta pankeilta, joilta en ilman kilpailutusta olisi edes hakenut lainaa, koska en olisi uskonut, että ne ovat valmiita tarjoamaan minulle lainaa.
Lainan kilpailutuksen järkevyyttä arvioitaessa on myös mielestäni hyvä muistaa se, että lainojen kilpailutus netissä on helppoa, ilmaista sekä tarjolla ilman pakko hyväksyä mahdollisesti löydettyä lainaa. Tuo tarkoittaa käytännössä sitä, että vaikka ei löytäisi edullista lainaa, niin oli kyseisen tiedon saamisen vaiva erittäin pieni ja kustannus siis 0€.
Kokonaisuutena voi sanoa, että laina on usein järkevää kilpailuttaa ihan jo pelkästään varmuuden vuoksi. Siis sen varalta, että ei joudu maksamaan lainasta enempää korkokuluja kuin on pakko. Esimerkiksi tyypillisen kulutusluoton kohdalla tuollaiset tarpeettomat kulut voivat kasvaa jopa varsin isoiksi.
Muita lainan kilpailuttaja
Noista kolmesta varsinkin ensimmäinen vaikuttaa kokemusteni perusteella siltä, että se voisi tulevaisuudessa nousta jopa parhaiden lainan kilpailuttajien joukkoon. Toisena listattu kilpailuttaja puolestaan joutuisi kokemusteni perusteella uudistamaan sen palvelua melko paljon tuon tapahtumiseksi.
Kolmantena listattu on osa samaa yritystä kuin parhaiden lainan kilpailuttajien joukossa olevat Zmarta sekä Axolaina. Kokemusteni perusteella nuo kaksi ovat kuitenkin huomattavasti parempia vaihtoehtoja luoton kilpailutukseen kuin Freedom Rahoitus.