Kokemusteni perusteella pienikorkoinen laina on mahdollista löytää myös netistä. Se voi kuitenkin vaatia hieman vaivaa. Lisäksi on hyvä huomata, että pienikorkoisuus riippuu sitä, mikä laina on kyseessä. Sitä, onko kyseessä pienikorkoinen laina, on hyvä tarkastella verraten kyseistä lainaa muihin vastaaviin lainoihin.
Miten saada pienikorkoinen laina netistä?
Kokemusteni perusteella avainasemassa pienikorkoisen lainan löytämisessä on lainahakemuksen kilpailuttajan käyttäminen. Nuo ovat palveluita, jotka voivat etsiä usealta eri pankilta lainatarjouksia. Kun pankit tuon myötä tavallaan joutuvat kilpailemaan siitä, mikä tarjoaa sinulle halpakorkoisinta lainaa, niin voi lopputuloksena olla se, että saa lainaa pienellä korolla.
Alla olevassa vertailutaulukossa on vertailtu kokemusteni perusteella parhaat kilpailuttajat pienikorkoista lainaa varten.
Kaikkia näitä kilpailuttajia voi käyttää ilmaiseksi ja ilman, että on velvollisuutta nostaa mahdollisesti tarjottavaa lainaa. Kun tuohon yhdistetään se, että kokemusteni perusteella nämä palvelut ovat myös nopeita, niin on helppo nähdä, minkä takia näiden käyttäminen voi olla erittäin järkevää heille, ketkä haluavat halpakorkoisen lainan.
Mitkä asiat auttavat saamaan halpakorkoista lainaa?
Lainan kilpailuttajan käyttämisen lisäksi on myös muita asioita, jotka voivat olla erittäin hyödyllisiä siinä, että saa halpakorkoisen lainatarjouksen. Tässä seuraavaksi niitä listattuna:
- Ikää yli 20 vuotta
- Vakaat tulot
- Menot hillityt suhteessa tuloihin
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Mahdollisuus hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa
Viimeinen kohta viittaa niin sanottuun yhteishakijaan. Yhteishakijan voi lisätä hyvillä lainahakemuksen kilpailuttajilla mukaan lainahakemukseen.
Matalakorkoisuuden määrittelee todellinen vuosikorkoprosentti
Lainojen korkoprosentteja saa ilmoittaa kahdella tavalla: joko nimellisen vuosikorkoprosentin mukaan tai sitten todellisen vuosikorkoprosentin mukaan. Noiden oleellinen ero on se, että todellisen vuosikorkoprosentin kohdalla korkoprosentissa näkyvät myös lainan erilaiset sivukulut, kuten laskutuspalkkiot.
Koska pankeilla on eroja siinä, minkälaisia sivukuluja ne veloittavat, niin on matalakorkoisen lainan valitsemiseksi tärkeä keskittyä juurikin todellisten vuosikorkoprosenttien vertailuun, eikä nimellisen vuosikorkoprosentin tutkimiseen. Erityisen tärkeä on välttää tilannetta, jossa toisen lainan kohdalla katsoo nimellistä vuosikorkoprosenttia ja toisen kohdalla todellista vuosikorkoprosenttia, sillä tuossa tilanteessa saattaa vahingossa päätyä valitsemaan jopa huomattavasti kalliimman lainan, vaikka tavoitteena oli edullinen luotto.
Vertailua nimellisen ja todellisen vuosikorprosentin mahdollista eroista
| Nimellinen korkoprosentti: | Todellinen korkoprosentti: |
| 5% | 5,45% |
| 5,8% | 9,42% |
| 6% | 6,94% |
| 7% | 10,96% |
Tämä vertailu osoittaa esimerkiksi sen, että pienemmän nimellisen vuosikorkoprosentin lainan todellinen vuosikorkoprosentti voi olla korkeampi kuin isomman nimellisen vuosikorkoprosentin lainan. Vertailutaulukko näyttää myös sen, että lainojen välillä on isoja eroja siinä, miten paljon korkeampi tietyn lainan todellinen kuin nimellinen vuosikorkoprosentti on. Tarkista siis aina huolella todellinen vuosikorkoprosentti.
Lainaa pienellä korolla nopeasti?
Hyvä lainahakemusten kilpailuttaja voi löytää palvelun käyttäjälle lainatarjouksen jopa alle minuutissa siitä, kun lainahakemuksen on saanut tehtyä sen palvelussa. Tuossa mielessä pienikorkoinen laina on mahdollista saada jopa käytännössä heti. Kokemusteni perusteella esimerkiksi Omalaina on erittäin nopea kilpailuttaja.
On kuitenkin hyvä huomata, että myönnetyn pienen koron lainan siirtäminen hakijan pankkitilille sen jälkeen kilpailutuspalvelu on sellaisen löytänyt, vaatii monesti sen, että pitää lähettää sille pankille, jonka laina on kyseessä, jonkinlainen todiste lainahakemuksessa ilmoitetuista tuloista.
Tuo on mielestäni ymmärrettävää, sillä pienen koron luottojen kohdalla pankkien on korostuneen tärkeää olla varmoja siitä, että hakija myös pystyy maksamaan lainan takaisin. Voi siis myös sanoa, että jos haluaa saada lainaa pienellä korolla, niin on hyvä, jos sitä voi hakea ainakin jonkin verran ennen kuin lainan tarvitsee olla käytettävissä.
Pienikorkoinen joustoluotto
Joustoluottojen koroissa on isoja eroja. On myös hyvä huomata, että lainaa tarkoittavat yritykset käyttävät sanaa ”joustoluotto” eri tavoilla. Jotkin tarkoittavat sillä ylipäätänsä sellaista lainaa, jonka voi nähdä tuovan joustavuutta hakijan rahatilanteeseen ja toiset taas viittaavat sillä nimenomaisesti eräänlaiseen luottotiliin.
Jos joustoluotolla tarkoittaa luottotiliä, niin voi pienikorkoinen joustoluotto olla jo sellainen, jonka korko on alle 15%. Mikäli taasen puhutaan yleisesti lainasta, joka tuo joustavuutta elämään, niin olisi joustoluoton koron hyvä olla alle 10%
Pienikorkoinen autolaina
Mikäli haluaa valita halpakorkoisen autolainan, niin on tärkeä kiinnittää huomiota erityisesti autolainan todelliseen vuosikorkoprosenttiin. Autolainojen kohdalla vaikuttaisi nimittäin olevan korostunut riski siihen, että mainoksessa ilmoitettu korkoprosentti eroaa huomattavasti lainan todellisesta vuosikorkoprosentista. Tuo liittyy siis siihen, että myönnettyyn lainaan voidaan lisätä erilaisia sivukuluja, jotka sitten näkyvät vasta autolainan todellisessa vuosikorkoprosentissa, eivätkä nimellisessä vuosikorkoprosentissa.
Myös autorahoitus on mahdollista löytää lainahakemuksen kilpailuttajan avulla. Niiden löytämät autorahoitukset ovat lähtökohtaisesti vakuudettomia, ja tuo voi näkyvä rahoitustarjouksissa.
Pienikorkoinen yhdistelylaina
Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan pois muita lainoja. Tavoitteena yhdistelylainan kanssa on rahan säästäminen. Tuon takia on korostuneen tärkeää, että yhdistelylaina on pienikorkoinen. Kokemusteni perusteella lainojen kilpailuttajat soveltuvat hyvin verrattain halpakorkoisen yhdistelylainan löytämiseen. Kokemusteni perusteella erityisen hyvä lainan kilpailuttaja verrattain pienikorkoista yhdistelylainaa varten on Zmarta.
Halpakorkoinen kulutusluotto
Vertailun ja kokemusteni perusteella kulutusluottojen koroissa on melko isoja eroja. Kokemusteni perusteella lainahakemuksen kilpailuttajan käyttäminen pienikorkoisen kulutusluoton löytämiseksi voi kuitenkin olla korostuneen järkevää. Tuossa on taustalla se, että monet niistä pankeista, joilta kilpailuttajat voivat etsiä lainaa, tarjoavat kulutusluottoa. Vakuudettoman halpakorkoisen kulutusluoton kohdalla olisi hyvä päästä alle 10% todelliseen vuosikorkoprosenttiin.
Lainaa pienellä kuukausierällä
Lainan halpa korko on vahvasti yhteydessä lainan kuukausierään. Muut asiat, jotka vaikuttavat lainan kuukausierään ovat laina-aika ja lainan määrä. Jos haluaa, että lainan kuukausierä on mahdollisimman pieni, niin kannattaa valita laina, joka on:
- Pienikorkoinen
- Lainasummaltaan pieni
- Pitkän laina-ajan omaava
Kaikkien tämän sivun vertailutaulukossa esiteltyjen lainapalveluiden avulla voi hakea vähintään 15 vuoden laina-ajan lainaa. Esimerkiksi Rahalaitos kuitenkin mahdollistaa jopa 20 vuoden laina-ajan.
Esimerkki pienikorkoisesta vakuudettomasta lainasta: lainasumma 25 000€, laina-aika 10 vuotta, todellinen vuosikorkoprosentti 5,54%.
Saatat haluta tutustua myös näihin sivuihin:
- Parhaat lainojen kilpailuttajat
- Todellinen vuosikorkoprosentti selitetty
- Kulutusluotto vai joustoluotto?
Tällä sivulla käsitelty perustuu omiin kokemuksiini ja tietoihini pienikorkoisista lainoista. Kokemukset voivat vaihdella. Suosittelen aina tutustumaan lainatarjoukseen hyvin ja varmistamaan, että se on oma tilanne huomioiden riittävän halpakorkoinen.