Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan pois useampi vanha laina. Tuolla tavoin vanhat lainat ikään kuin yhdistetään uuden lainan alle.
Yhdistelylainoista puhutaan paljon, mutta monella voi olla vääriä käsityksiä niistä. Käsittelen tällä sivulla omia yhdistelylaina kokemuksiani. Näiden kokemusteni lukeminen voi olla hyödyksi esimerkiksi ennen kuin hakee yhdistelylainaa.
Yhdistelylainoista opittua
1: Yhdistelylainojen koroissa on eroja. Kokemusteni perusteella on täysin mahdollista, että yhtä ison yhdistelylainan korko voi olla toisessa paikassa merkittävästi halvempi kuin toisessa. Suosittelen vertailemaan tarkasti yhdistelylainojen korkoja.
2: Yhdistelylainan korko ei välttämättä ole halpa. Yhdistelylainoihin sovelletaan samaa korkosääntelyä kuin muihinkin lainoihin. Ei siis ikävä kyllä ole niin, että yhdistelylainoista saisi periä vain pienempää korkoa kuin esimerkiksi kulutusluotoista.
3: Yhdistelylaina voi olla vaikea saada. Pankit eivät kokemusteni perusteella myönnä helposti yhdistelylainaa. Niin sanotulta nettipankilta voi kuitenkin olla helpompi saada yhdistelylaina kuin perinteiseltä pankilta.
4: Voit joutua maksamaan itse vanhat lainat pois. Yhdistelylaina voi toimia niin, että pankki maksaa yhdistelylainalla vanhat lainat puolestasi pois tai niin, että pankki siirtää yhdistelylainan sinun tilille ja on sinun velvollisuus maksaa vanhat lainat pois yhdistelylainalla.
5: Yhdistelylainaa on helppo hakea. Yhdistelylainahakemus on lähes yhtä nopea täyttää kuin mikä tahansa lainahakemus. Yhdistelylainahakemus voi erota muusta lainahakemuksesta vain siinä, että hakija kertoo lainahakemuksessa hakevansa lainaa vanhojen lainojen pois maksamista varten.
6: Yhdistelylainojen laina-aika on yleensä vähintään vuosi. Jos pystyisi maksamaan vanhat lainat pois alle vuodessa ilman yhdistelylainaa, niin ei välttämättä ole järkevää hakea yhdistelylainaa.
7: Yhdistelylainalla voi maksaa pois myös luottokorttivelkoja. Moni ei välttämättä ajattele luottokortilla olevaa velkaa lainaksi, mutta se on sitä. Tuohon liittyen on mukavaa, että yhdistelylainalla voi maksaa pois myös luottokorttivelkoja.
8: Samaa yhdistelylainaa voi käyttää erilaisia velkoja varten. Ei ole väliä sillä, että nykyiset velkasi koostuvat esimerkiksi pikavipeistä sekä kulutusluotoista. Voit käyttää samaa yhdistelylainaa erilaisten velkojen yhdistämiseen ja pois maksamiseen.
9: On vakuudettomia sekä vakuudellisia yhdistelylainoja. Vakuudetonta yhdistelylainaa voi hakea useammasta paikasta, mutta vakuudellinen yhdistelylaina voi olla halvempi.
11: Yhdistelylainaa voi hakea yhteishakijan kanssa. Yhteishakijasta voidaan haluta samoja tietoja kuin yhdistelylainan päähakijasta. Jos yhteishakijan kanssa haettu yhdistelylaina myönnetään, niin vastaavat päähakija ja yhteishakija yhdistelylainan maksamisesta yhdessä. Yhteishakija voi parantaa mahdollisuuksia saada yhdistelylaina.
12: Yhdistelylainasta voi saada tarjouksen heti. Tuo on erittäin hyödyllistä, koska monesti yhdistelylainaa haetaan vaikeassa taloudellisessa tilanteessa.
13: Yhdistelylaina kannattaa kilpailuttaa. Kilpailutus voi auttaa löytämään halvemman yhdistelylainan kuin olisi muuten löytänyt. Kokemusteni perusteella yhdistelylainan kilpailutukseen erityisen hyviä palveluita ovat esimerkiksi Zmarta sekä Rahalaitos.