Käsittelen tällä sivulla yhdistelylainan hakemista yhdessä yhteishakijan kanssa. Yhteishakija on henkilö, joka on vastuussa lainan lyhennysten tekemisestä yhdessä sen henkilön kanssa, jonka käyttöön yhdistelylaina varsinaisesti tulee. Yhdistelylainan hakemisella yhteishakijan kanssa on selkeitä hyviä puolia, mutta siihen liittyy myös huomioitavia näkökulmia. Yhteishakija on sama asia kuin rinnakkaishakija.
Mistä yhdistelylaina yhteishakijan kanssa?
Alla olevan vertailutaulukon lainapaikat mahdollistavat yhdistelylainan hakemisen yhdessä yhteishakijan kanssa. Paikat ovat niin sanottuja lainojen kilpailuttajia. Tuon ansiosta ne voivat olla erityisen hyvä vaihtoehtoja edullisen yhdistelylainan löytämiseksi. Olen valinnut paikat vertailuun omien kokemuksien perusteella.
Miten yhdistelylainaa haetaan yhteishakijan kanssa?
Kun hakee yhdistelylainaa yhteishakijan kanssa, niin pitää lainahakemuksessa antaa kahden henkilön tiedot. Sen henkilön, joka haluaa yhdistelylainan sekä toisen henkilön. Tuota toista henkilöä kutsutaan yhteishakijaksi.
Yhteishakijan kohdalla kysytään vähintäänkin erittäin tyypillisesti ainakin suunnilleen samat tiedot kuin niin sanotun päähakijan kohdalla. Käytännössä siis pankit haluavat tietoja erityisesti yhteishakijan taloudellisesta tilanteesta. Tuo tarkoittaa varsinkin tietoja tuloista, menoista sekä mahdollisista nykyisistä veloista.
Kun hakee yhdistelylainaa netin kautta yhteishakijan kanssa, niin tapahtuu lainahakemuksen täyttäminen yleensä niin, että kerrotaan ensin tiedot päähakijasta ja sitten yhteishakijasta. Molemmat tiedot täyttää parhaassa tapauksessa jopa vain muutamassa minuutissa.
Mitä hyötyä yhteishakijasta voi olla?
Yhteishakija voi tuoda yhdistelylainan kohdalla varsinkin kaksi isoa hyötyä. Ensimmäinen on se, että yhteishakija voi auttaa ylipäätänsä saamaan yhdistelylainan.
Monesti on nimittäin niin, että yksin yhdistelylainaa hakiessa on vaikea saada sellainen. Tuossa on taustalla esimerkiksi se, että monessa tapauksessa yhdistelylaina on varsin iso, jonka johdosta pankit ovat korostuneen tarkkoja sen suhteen, keille ne ovat valmiit myöntämään yhdistelylainan.
Kun yhdistelylainaa hakee yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, niin on pankkien helpompi luottaa siihen, että yhdistelylainan lyhennykset tulevat maksetuksi. Tuossa on taustalla pankkien olettamus siitä, että vaikka päähakija ei itse pystyisikään tekemään lyhennyksiä, niin voi yhteishakija pystyä tekemään ne.
Toinen mahdollinen hyvä puoli siinä, jos hakee yhdistelylainaa yhdessä yhteishakijan kanssa on se, että se voi auttaa saamaan halvemman yhdistelylainan kuin olisi muuten saanut.
Lainan korko määritellään monesti osittain perustuen siihen, miten ison riski pankki näkee lainaamiseen liittyvän. Kun tuohon yhdistetään se, että yhteishakija lisää pankkien luottamusta siihen, että laina maksetaan korkoineen takaisin, niin ovat pankit monesti valmiita tarjoamaan yhteishakijan kanssa haettua yhdistelylainaa matalammalla korolla kuin muuten.
On myös mahdollista, että yhteishakija saa jonkin sellaisen pankin tarjoamaan edullista yhdistelylainaa, joka ei olisi tarjonnut yhdistelylainaa millään korolla, jos vain yksi henkilö olisi hakenut yhdistelylainaa. Tuo on myös yksi syy siihen, miksi yhdistelylaina on tärkeää kilpailuttaa: kilpailutus voi auttaa löytämään sellaisia hyviä pankkeja, joiden ei olisi edes uskonut olevan valmiita tarjoamaan yhdistelylainaa.
Millainen on hyvä yhteishakija?
Edullisen yhdistelylainan saamiseksi on erittäin hyödyllistä, jos yhteishakijan taloustilanne on vakaalla pohjalla. Eli käytännössä tuloja pitäisi olla hyvä määrä enemmän kuin menoja, tuloja olisi pitänyt tulla jo ainakin melko pitkään samasta paikasta ja tuloissa ei mielellään saisi olla paljon vaihtelua kuukaudesta toiseen. On myös luonnosti tärkeää, että yhteishakijalla ovat niin sanotusti luottotiedot kunnossa.
Yhteishakijan pitää olla täysi-ikäinen. Ja on lisäksi hyvä huomata, että pankkien alaikäraja yhdistelylainan myöntämiseksi on usein vähintään 20 vuotta.
Tärkeä huomioida, jos hakee yhdistelylainaa yhteishakijan kanssa
Tiedosta tekoihin suosittelee erittäin vahvasti sitä, että jos hakee yhdistelylainaa yhteishakijan kanssa, niin sopii jo ennen hakemista tarkasti siitä, miten mahdollisen yhdistelylainan lyhennykset hoidetaan. Erityisen tärkeää on sopia siitä, miten toimitaan siinä mahdollisessa tilanteessa, että toisen hakijan taloustilanne muuttuu huomattavasti siitä, millainen se oli yhdistelylainaa hakiessa.
Taloustilanteen muuttuminen voi tarkoittaa joko sitä, että varaa lyhennyksiin on aiempaa vähemmän tai sitten sitä, että lyhennyksiin pystyisi käyttämään aiempaa enemmän rahaa. Jälkimmäinenkin tilanne on hyvä huomioida erityisesti, jos on mahdollista, että päähakijan tulot nousevat merkittävästi yhdistelylainan nostamisen jälkeen. Tuollaisessa tilanteessa yhteishakija voi nimittäin hyvinkin haluta pienentää vastuutaan yhdistelylainasta.
Lisää luettavaa yhdistelylainoihin liittyen: