Järjestelylaina on laina, jolla maksetaan pois muita velkoja. Tuolla tavoin oma talous voidaan saada paremmin järjestykseen ja toivon mukaan myös säästää rahaa. Järjestelylainan on toivottavaa olla pienikorkoinen. Tuon seurauksena moni haluaa järjestelylainan perinteisestä pankista. Kerron tällä sivulla kokemuksiani järjestelylainan hakemisesta pankista.
Lähdin hakemaan järjestelylainaa, kun pieniä lainoja oli kertynyt useampi. Niiden korko oli turhan korkea ja kuukausilyhennykset liian isoja. Pankin, tässä tapauksessa OP:n, järjestelylainaa oli helppo lähteä hakemaan sen nettisivuston kautta. Eli missään konttorissa järjestelylainan hakemista varten ei tarvinnut käydä. Päätöstä järjestelylainasta ei kuitenkaan saanut heti.
Tuon sijaan pankista otettiin myöhemmin puhelimella yhteyttä. Puhelun aikana kävi selväksi, että pankilla ei ollut kiinnostusta tarjota minulle järjestelylainaa. Noin oli, vaikka minulla ei ollut maksuhäiriömerkintää ja järjestettävien velkojen määrä oli verrattain pieni, noin 10 000 euroa, kun järjestelylainat voivat olla kooltaan jopa yli 60 000 euroa. Kokemusteni perusteella pankilta on siis ikävän vaikea saada järjestelylaina.
Käsittelin edellä kokemuksiani järjestelylainan hakemisesta perinteisestä pankista, koska tuo on oletettavasti se, miten moni käsittää ”pankin”. Järjestelylainaa on kuitenkin mahdollista hakea myös niin sanotuilta digipankeilta, eli pankeilta, joilla ei edes ole omia konttoreita, vaan ne toimivat ainoastaan netin kautta. Kokemusteni perusteella on tiettyjä digipankkeja, joilta on huomattavasti helpompi saada järjestelylaina kuin perinteisiltä pankeilta. Tuollainen on varsinkin Nordax Bank.
Mahdollinen ongelma siinä, jos haluaa järjestelylainan digipankilta on se, että järjestelylainan korko ei välttämättä ole kovinkaan edullinen. Kokemusteni perusteella digipankin tarjoaman järjestelylainan todellinen vuosikorkoprosentti voi olla jopa yli 10%. Tuo vaatii harkintaa ja mahdollisesti myös laskemista sen suhteen, onko järjestelylainan ottaminen lopulta järkevää. Se tarkoittaa myös sitä, että järjestelylainahakemus on hyvä niin sanotusti kilpailuttaa lainahakemuksen kilpailuttajan kautta.
Alempana tällä sivulla olevassa vertailutaulukossa on listattuna lainojen kilpailuttajia, jotka ovat kokemusteni perusteelle erityisen tehokkaita löytämään järjestelylainan ainakin joltakin pankilta. Listausjärjestyksessä on huomioitu myös sitä, miten hyviä eri palvelut kokemusteni perusteella ovat löytämään verrattain halvan järjestelylainan. Kaikki näistä palveluista ovat ilmaisia käyttää eikä niitä käyttäessä sitoudu järjestelylainan nostamiseen. Päätöstä järjestelylainan mahdollisesta hyväksymisestä ei tarvitse tehdä heti.
Paikkoja järjestelylainaa varten
Listatuissa palveluissa voi lisätä järjestelylainahakemukseen yhteishakijan. Palvelut voivat siis olla hyviä valintoja myös heille, jotka haluavat järjestelylainan takaajalla. Yhteishakijan tai takaajan kanssa haettu järjestelylaina voi olla halvempi kuin muuten haettu.
Järjestelylainan korko
Järjestelylainan korko riippuu paljon summasta ja laina-ajasta. Lisäksi on paljon merkitystä sillä, minkä pankin järjestelylaina on kyseessä. Myös se vaikuttaa, onko kyseessä vakuudeton vai vakuudellinen järjestelylaina. Yleisesti ottaen voi sanoa, että ainakin yli 20 000 euron järjestelylainan kohdalla olisi hyvä päästä alle 10% todelliseen vuosikorkoprosenttiin. Tärkeintä on kuitenkin se, että järjestelylainan korko on matalampi kuin sillä järjesteltävien velkojen korko.
Varma järjestelylaina?
Siinä vaiheessa, kun joku toteaa, että oma rahatilanne on niin huono, että järjestelylainalle on tarve, niin voi toiveena olla varmasti saatava järjestelylaina. Omien kokemusteni perusteella on kuitenkin niin, että ei ole sellaista asiaa kuin varma järjestelylaina.
Ikävä kyllä yksikään pankki ei myönnä järjestelylainaa jokaiselle hakijalle. Siinä on kuitenkin siis eroja, miten hyvät mahdollisuudet eri paikoista on saada järjestelylaina. Kokemusteni perusteella esimerkiksi Rahalaitos voi olla hyvä valinta heille, joiden on tärkeää saada järjestelylaina.
Jos tarkastelleen suoraan perinteisiä pankkeja, niin kokemusteni perusteella POP Pankki on niistä varmin järjestelylainan suhteen, eli siltä vaikuttaisi voivan saada todennäköisimmin lainatarjouksen järjestelylainaa varten. Kyseinen pankki on myös vaikuttanut olevan luotettava ja lainojen suhteen selkeä. Nuo ovat tietysti asioita, joita moni arvostaa, kun valitsee pankin isoa tai pientä järjestelylainaa varten.
Haluat ehkä tutustua myös esimerkiksi näihin sivuihin: